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忙碌72小时备战! LPR改革倒逼银行精细化经营

www.tenimizer.com2019-09-26

中国电子银行网2010.1.21我要分享

8月20日,调整了报价机制后的首个贷款市场报价正式公布:1年期LPR为4.25%,比上一个LPR报价(8月16日)低4.31%,下降了6个BP。 5年LPR为4.85%。新的LPR基于公开市场运行率(MLF rate),每月以18次报价来报价。

“对于LPR改革,招行已经提前准备了计划。目前,相关工作正在有序进行。短期内,对利率的影响是有限的。”招商银行有关负责人告诉《证券时报》记者。兴业银行此前也发表过类似声明,称此次LPR改革对银行净利息收入的影响是有限的,并且已按要求进行了合同修订和系统转换。

接受采访的多家银行家告诉记者,虽然短期内对利息收入的影响有限,但从长远来看,这项LPR改革也对银行业务提出了更为完善的要求。

准备新的报价机制

根据中央银行的公告,新的LPR报价的数量已从10个增加到18个,新增了两家城市商业银行,两家农村商业银行,两家外国银行和两家私人银行。

在此之前,报价公司已经忙了三天,以确定与自己的业务要求和监管方向相符的“加分”。但这还不是全部工作,利率正在全银行范围内移动。对于报价银行乃至整个银行业,这项LPR改革也对银行业务提出了更为完善的要求。

“我们有权讲话。”一家被引用银行的高管告诉《证券时报》记者。他还强调,这既是荣耀,也是责任。

他认为,“责任制”是基于中小型银行还可以在LPR报价中起决定性作用的,“中小型银行也可以产生很大的影响”。在新的报价机制下,删除最小和最大报价后,最终报价将采用LPR定价的其余报价的算术平均值,而不是以前的加权平均值。此时,无论大小,引号行状态都完全相等。

另一方面,报价行,特别是八个新报价行的剩余时间并不多。从8月17日晚中央银行的公告到20日9:00之前的报价,只有三天。

“整个周末,整个银行的所有相关部门都已动员起来,准备首次报价。我们在金融和信贷部门均处于领导地位。”但是,他也说,第一次报价的准备时间确实不足。从MLF利率到LPR中的“附加点”,还有进一步优化的空间。

另一位B报价执行人员对此表示同意。 “第一报价更为谨慎。在多边基金基础上加得太少。在后期阶段,很难在银行操作。这对银行没有好处。要遵守监管实在太多了。打算降低融资成本。”

他还透露,该银行的第一笔LPR报价接近最终价格。 “没有什么更高的,一年期LPR仍然低于基准利率和原始LPR。 5年LPR以一年为基础。加上术语“价差生成”。

“ LPR与原始官方基准利率相同。没有确定的价格。银行和客户可以在LPR的基础上自由议价和上下浮动。签署贷款合同后,LPR将充当锚,作用是固定的,如果将来进行LPR调整,则实际贷款利率也将被调整,这也称为重新定价,即长期贷款的重新定价一般企业的贷款通常是每季度一次,抵押贷款通常以年为基础。”国信证券经济研究部金融行业首席分析师王健指出。

民生银行首席研究员温斌认为,所有银行的LPR报价均基于MLF利率,并考虑了自有资金的成本,市场供求和风险溢价。 “在这三个因素中,当风险溢价和市场供求关系暂时保持不变时,银行资本成本,尤其是市场利率的下降,应反映在LPR报价中。”

对银行业务提出更完善的要求

与外界相比,LPR的第一批公告与报价密切相关。

上述B行行高管表示,LPR行情形成机制改革后,对于行行乃至整个银行业,还有很多工作要做,对银行管理也提出了更详细的要求。远”。

“对改善利率风险管理和研究以及内部转移定价(FTP)系统有更高的要求。即使是整个银行的评估系统,评估系统和电子合同也应作相应调整,相关的人才缺口应补充。上述报价单执行人员解释了。

兴业银行有关负责人告诉记者,下一步将是调整内部FTP定价基准,根据LPR的正负点形成FTP收益曲线,指导经营单位加快LPR的推广,并有效管理贷款定价。 “预计此次LPR改革对银行净利息收入的影响是有限的。与此同时,银行债务来源的市值较高,这有助于降低资产负债基础的风险。有利于本行利率风险管理。” p>

“五年前,世行开始管理管理系统,信息系统和商业合同。目前,合同修订和系统改造已按要求完成,并完全支持使用LPR和SHIBOR等市场利率进行信贷供应定价。负责人说。

此外,上述A行情的银行高管还提到,LPR改革后,资产负债部门的独立地位将更加突出。 “部门的原始所有权很薄弱,在新的LPR报价机制形成之后,资金的管理就变成了系统的项目。”

“一方面,金融部门需要对利率趋势进行深入的前瞻性分析。另一方面,基于未来的利率趋势和整个银行的资本结构,信贷产品和客户必须在定价方面与债务方面有所区别。还需要综合考虑,并进一步涉及调整各个部门的资源和关键绩效指标。”上述高管相信。

他还补充说,新的报价机制形成后,LPR的灵活性将得到增强,这是企业的又一景象。 “对于企业来说,本月和下个月的贷款可能不算成本。我必须在融资计划方面做得很好。我还可以尝试使用利率掉期和其他利率衍生品,以避免在交易中产生过多的资本成本。未来。波动。”

记者获悉,央行公告后的第一个交易日,兴业银行和星展银行已经完成了公告后的第一笔LPR利率衍生品交易。

此外,许多银行和公司已经参照新的LPR定价达成了贷款协议。以恒生银行(中国)为例。周一,中国人民银行就这一贷款协议达成了近1.5亿元人民币的贷款协议,主要针对华北,华东,广东,香港,澳门和大湾区的民营企业,涵盖了不同类型的贸易融资和循环贷款。贷款。

收款报告投诉

8月20日,调整了报价机制后的首个贷款市场报价正式公布:1年期LPR为4.25%,比上一个LPR报价(8月16日)低4.31%,下降了6个BP。 5年LPR为4.85%。新的LPR基于公开市场运行率(MLF rate),每月以18次报价来报价。

“对于lpr改革,招商银行已经提前制定了方案。目前,相关工作正在有序进行。招商银行相关负责人对《证券时报》记者表示,短期内,对利率的影响有限。兴业银行此前也发表了类似声明,称此次低利率改革对该行净利息收入的影响有限,合同修订和制度改造已按要求进行。

多位接受采访的银行人士告诉记者,虽然短期内对利息收入的影响有限,但从长远来看,此次低保本改革也对银行经营提出了更加细化的要求。

准备新的报价机制

根据央行的公告,新的lpr报价从10家扩大到18家,增加了2家城市商业银行、2家农村商业银行、2家外资银行和2家私人银行。

在此之前,报价公司已经忙了三天,确定符合自身业务要求和监管方向的“加分”。但这并不是所有的工作,利率正在全银行移动。对于报价银行乃至整个银行业来说,此次低保本改革也对银行经营提出了更加细化的要求。

一家上市银行的高管对《证券时报》记者说:“我们有权谈谈。”他还强调,这既是光荣,也是责任。

在他看来,“责任”是基于中小型银行也可以在LPR报价中起决定性作用的,“小银行也会有很大的影响”。在新的报价机制下,在删除最低报价和最高报价后,最终报价将采用算术平均值。而不是之前的加权平均值。此时,无论大小,报价行的状态都是完全相等的。

另一方面,留给报价行,特别是8条新报价行的时间不多。从8月17日晚间央行的公告到20日9点前的报价,仅三天时间。

“全行各相关部门已于周末动员起来,准备第一次报价。我们在财务和信贷部门都处于领先地位。不过,他也表示,第一次报价的准备时间确实不足。从mlf利率到lpr中的“附加点”,还有进一步优化的空间。

另一位报价主管也同意这一点。”第一个报价更为谨慎。在mlf的基础上添加太少。在后期,在银行经营是困难的。这对银行没有好处。服从监督太过分了。引导降低融资成本的意图。”

他还透露,该行的首次lpr报价更接近最终价格。“没有太高,1年期的低利率仍然低于基准利率和原来的低利率。5年的lpr基于一年的周期。加上术语排列生成。“

“lpr与最初的官方基准利率相同。这不是一个确定的价格。银行和客户可以在lpr的基础上自由交易和浮动。贷款合同签订后,lpr将充当锚。其作用是,倍数已经固定,如果未来lpr调整,实际贷款利率也会随之调整。这也叫重新定价,一般企业长期贷款的重新定价大多是按季度进行的,而按揭贷款一般是按年进行的。”国信证券经济研究部首席分析师王健指出。

据民生银行首席研究员温斌介绍,各银行的低保本利率报价均以MLF利率为基础,综合考虑自身资金成本、市场供求和风险溢价等因素。“在这三个因素中,当风险溢价和市场供求关系暂时保持不变时,银行资本成本,特别是市场利率的下行,应反映在lpr报价中。”

对银行业务提出更加细化的要求

与外界相比,首次发布的lpr公告与报价关系密切。

上述B行行高管表示,LPR行情形成机制改革后,对于行行乃至整个银行业,还有很多工作要做,对银行管理也提出了更详细的要求。远”。

“对改善利率风险管理和研究以及内部转移定价(FTP)系统有更高的要求。即使是整个银行的评估系统,评估系统和电子合同也应作相应调整,相关的人才缺口应补充。上述报价单执行人员解释了。

兴业银行有关负责人告诉记者,下一步将是调整内部FTP定价基准,根据LPR的正负点形成FTP收益曲线,指导经营单位加快LPR的推广,并有效管理贷款定价。 “预计此次LPR改革对银行净利息收入的影响是有限的。与此同时,银行债务来源的市值较高,这有助于降低资产负债基础的风险。有利于本行利率风险管理。” p>

“五年前,世行开始管理管理系统,信息系统和商业合同。目前,合同修订和系统改造已按要求完成,并完全支持使用LPR和SHIBOR等市场利率进行信贷供应定价。负责人说。

此外,上述A行情的银行高管还提到,LPR改革后,资产负债部门的独立地位将更加突出。 “部门的原始所有权很薄弱,在新的LPR报价机制形成之后,资金的管理就变成了系统的项目。”

“一方面,金融部门需要对利率趋势进行深入的前瞻性分析。另一方面,基于未来的利率趋势和整个银行的资本结构,信贷产品和客户必须在定价方面与债务方面有所区别。还需要综合考虑,并进一步涉及调整各个部门的资源和关键绩效指标。”上述高管相信。

他还补充说,新的报价机制形成后,LPR的灵活性将得到增强,这是企业的又一景象。 “对于企业来说,本月和下个月的贷款可能不算成本。我必须在融资计划方面做得很好。我还可以尝试使用利率掉期和其他利率衍生品,以避免在交易中产生过多的资本成本。未来。波动。”

记者获悉,央行公告后的第一个交易日,兴业银行和星展银行已经完成了公告后的第一笔LPR利率衍生品交易。

此外,许多银行和公司已经参照新的LPR定价达成了贷款协议。以恒生银行(中国)为例。周一,中国工商银行就此类贷款协议达成了近1.5亿元人民币的贷款协议,主要针对华北,华东,广东,香港,澳门和大湾区的民营企业,涵盖了不同类型的贸易融资和循环贷款。贷款。

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